E’ stato pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale il criterio per accedere al fondo di garanzia sui mutui per l’acquisto della prima casa da parte di giovani coppie e di nuclei familiari mono genitorali con figli minori a carico.

Il fondo e’ stato istituito dalla presidenza del consiglio e dal dipartimento della gioventu’i fondi disponibili sono apri a 4 milioni di euro per il 2008, 10 per il 2009 mentre per il 2010 si potra’ garantire fino al 50% del capitale richiesto con il mutuo e con un limite massimo di 75 mila euro.

L`immobile da acquistare di nuova costruzione, ristrutturato, o “usato“ (categorie catastali A/2 - A/3, immobili non di lusso) deve essere adibito a prima casa, e puo` avere una superficie massima di 90 metri quadrati.
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Ancora una volta le famiglie Italiane si scontrano con la crisi e incontrano grosse difficolta’ nel pagamento delle rate del mutuo.

Secondo un’indagine condotta dall’Ance sul mercato del credito nel settore delle costruzioni, per fotografare una situazione reale, che potrebbe rappresentare un problema per la futura stabilita` del mercato del credito, con effetti negativi per le famiglie, per le imprese e per le stesse banche, gli italiani non sono piu’ in grado di pagare le rate!

Il centro studi Ance che ha condotto l’indagine secondo i flussi di Bankitalia e la Banca centrale Europea, su diversi tassi applicati.

Approfondendo gli aspetti legati al credito, l`Ance ha ritenuto opportuno concentrare l`attenzione sui mutui a tasso fisso perche`, da recenti analisi, le famiglie italiane dimostrano una spiccata preferenza per questo tipo di contratto, che permette la copertura dalle eventuali fluttuazioni dei tassi d`interesse.

I dati sui mutui a tasso fisso che il Centro Studi dell`Ance ha elaborato provengono dalla BCE e mostrano una situazione in cui il gap tra il nostro Paese e l`Area Euro esiste ed e`crescente: se a settembre 2010 il differenziale a nostro sfavore era dello 0,36% solo due mesi dopo, a novembre 2010, tale gap era di nuovo aumentato, arrivando allo 0,49%.
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Il centro per la tutela dei consumatori dichiara che dal 2 gennaio bisogna rivolgersi dinuovo al notaio per poter cancellare l’ipoteca iscritta a garanzia di un mutuo, fatta eccezione per i mutui fondiari.

Prima il decreto legislativo n. 141/2010 sul credito al consumo e poi, in maniera definitiva, quello correttivo n. 218/2010 hanno introdotto questa novità, ossia la cancellazione delle ipoteche derivanti da mutui non fondiari che interverranno dopo il 2 gennaio 2011 abbisognano dell’atto notarile.

Con un semplice colpo di spugna é stato eliminato quanto previsto dal famoso “decreto Bersani “.

Quest’ultimo infatti aveva introdotto la cd. semplificazione della cancellazione delle ipoteche

Con ciò si intendeva che tutte le ipoteche iscritte a garanzia di qualsiasi contratto di mutuo si estinguevano automaticamente con l’esaurirsi dell’obbligazione garantita.
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Il presidente della Kiron (partner Tecnocasa) ha mostrato dei dati interessanti per quanto riguarda i finanziamenti in Italia.

Infatti sostiene che ci sara una ripresa anche nelle richieste, come non accadeva ormai da un paio di anni.

Lo sviluppo dell’economia globale continuerà a ritmi moderati nel 2011, trainata sopratutto dai Paesi in via di sviluppo ed emergenti (Brasile, Cina, India).

Si stima per l’Italia una crescita, inferiore però alla media Europea, anche in quei paesi dove la crisi occupazionale ha segnato una forte crisi per le famiglie.

I mutui alle famiglie consumatrici dovrebbero raggiungere i 60 miliardi, sostenute dai tassi d’interesse che nel prossimo biennio, seppur in crescita, resteranno bassi e dall’aumento dell’importo medio dei finanziamenti.

Il 2011 sarà influenzato dalla nuova legge del credito ai consumatori, che modificherà in modo incisivo i canali delle reti terze.

La legge, oltre a tutelare maggiormente i consumatori, ha come obiettivo quello di ridurre e gestire al meglio il rischio di credito.
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L’ iniziativa “Diritto la Futuro” e’ rivolta a tutti i giovani a sostegno del lavoro, della casa, dello studio. I finanziamenti pari a 300 milioni di euro, grazie a un cofinanziamento tra pubblico e privato, serviranno a ristabilire un vero equilibrio.

Cinque misure - ha dichiarato il ministro Meloni - per dire alle attività produttive che investire in questa generazione conviene, ai giovani italiani che la politica non li considera semplicemente dei “bamboccioni”.

Non si tratta di assistenzialismo generalizzato, ha continuato il ministro, perché sono misure che hanno bisogno dell’impegno e della responsabilità dei ragazzi per essere attivate, affinchè ciascun ragazzo possa avere un’opportunità indipendentemente dalla condizione dalla quale proviene.

Il Presidente del Consiglio ha parlato anche di misure per rilanciare il lavoro e in modo particolare quello dei giovani.
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Quest’ultimo anno abbiamo assistito a diversi cambiamenti nel settore immobiliare e in quello finanziario.

Prima la scelta ricadeva sui mutui a tasso variabile grazie ai tassi convenienti che hanno attirato numerosi compratori nella scelta di una tasso variabile.

E’ seguito un periodo di stallo per i mutui e le banche che ora hanno paura di perdere una buona parte dei loro guadagni se nessuno stipula piu’ un mutuo.

L’Abi e le associazioni dei consumatori sono riusciti a bloccare anche le rate dei mutui per quelle famiglie disagiate, che non riuscivano a pagare la rata.
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Dopo la sanatoria migliaia di famiglie in difficolta’ hanno chiesto la sospensione delle rate del mutuo per permettere altri tipi di investimento.

Tra le cause in primis: la cessazione del rapporto di lavoro subordinato e la sospensione dal lavoro o riduzione dell’orario.

La maggioranza delle domande è al Nord (53,1%), segue il Centro (25,7%), infine Sud e Isole (21,2%).

Tra febbraio e settembre 2010, le banche hanno sospeso mutui per 4 miliardi di euro a circa 31mila famiglie. La liquidità in più per far fronte alla crisi ha raggiunto una quota pari a 207 milioni di euro.

In molti casi la sospensione ha riguardato l’intera rata e la causa piu’ frequente che ha determinato l’esigenza di ricorrere alla sospensione, e’ stata la perdita del lavoro. Stessa causa anche per le posizioni con ritardo nei pagamenti.

In particolare, l’accordo sulla sospensione delle rate di rimborso dei mutui siglato lo scorso dicembre tra ABI e Associazioni dei consumatori, è diretto ad offrire uno strumento immediato di aiuto alle famiglie.
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Le domande per accedere al Fondo di solidarietà mutui per l’acquisto della prima casa. potranno essere presentate dal 15 novembre 2010

Il Fondo, previsto dall’art.2, comma 475 e seguenti, della legge 24 dicembre 2007, n. 244, nasce con l’obiettivo di far fronte alle crescenti difficoltà che i nuclei familiari incontrano nell’assolvere agli obblighi derivanti da mutui contratti per l’acquisto della prima casa, soprattutto nel caso di insorgenza di eventi e circostanze eccezionali ed impreviste, destinate ad incidere negativamente sul reddito complessivo del nucleo familiare.

Il regolamento prevede la sospensione del pagamento delle rate del mutuo acceso per l’acquisto della prima casa.
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In Italia il debito fatto dalle famiglie per acquistare una casa e’ aumentato notevolmente, questo porta una speranza di ripresa per il mercato immobiliare.

L’indagine condotta dal centro studi Tecnocasa e dalla Kiros, ci mostra le nuove tendenze delle famiglie italiane di fronte all’acquisto di un immobile.

Nel I° trimestre 2010 tutte le macroaree hanno registrato un andamento positivo.

La maggiore variazione si registra nell’area Insulare (+39%), il dato è giustificato dalla negativa performance dello stesso trimestre del 2009 paria -54%).

Da evidenziare il dato dell’area Centrale (+35%), secondo solo alla variazione dell’area Insulare, che porta la macroarea al secondo posto per volumi erogati (3.308 milioni di euro) superando l’area Nord Orientale (+26%, 3.101 milioni di euro) dopo 8 trimestri.

Il valore delle consistenze dei mutui rimane in costante crescita dal marzo/aprile 2008.
Lo stock delle consistenze nel mese di luglio 2010 si colloca a circa 345,8 miliardi di euro.
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Il “Piano famiglie” sui mutui procede con efficienza e ha restituito liquidita’ a diverse famiglie.

Molte delle domande provengono dal Nord seguono Sud e Isole Centro.

Ogni famiglia avrà dunque a disposizione in media 6.800 euro in più, ( dati Abi) l’accordo sulla sospensione delle rate di rimborso dei mutui siglato lo scorso dicembre tra ABI e Associazioni dei consumatori, è diretto ad offrire uno strumento immediato di aiuto alle famiglie.

In particolare le sospensioni sono previste per almeno 12 mesi, anche nei confronti dei clienti con ritardi nei pagamenti fino a 180 giorni consecutivi; mutui di importo fino a 150.000 euro accesi per l’acquisto, costruzione o ristrutturazione dell’abitazione principale; clienti con un reddito imponibile fino a 40.000 euro annui, che hanno subito o subiscono nel biennio 2009 e 2010 eventi particolarmente negativi (morte di un familiare, perdita dell’occupazione, insorgenza di condizioni di non autosufficienza, ingresso in cassa integrazione).
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