E’ stato pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale il criterio per accedere al fondo di garanzia sui mutui per l’acquisto della prima casa da parte di giovani coppie e di nuclei familiari mono genitorali con figli minori a carico.

Il fondo e’ stato istituito dalla presidenza del consiglio e dal dipartimento della gioventu’i fondi disponibili sono apri a 4 milioni di euro per il 2008, 10 per il 2009 mentre per il 2010 si potra’ garantire fino al 50% del capitale richiesto con il mutuo e con un limite massimo di 75 mila euro.

L`immobile da acquistare di nuova costruzione, ristrutturato, o “usato“ (categorie catastali A/2 - A/3, immobili non di lusso) deve essere adibito a prima casa, e puo` avere una superficie massima di 90 metri quadrati.
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Le domande per accedere al Fondo di solidarietà mutui per l’acquisto della prima casa. potranno essere presentate dal 15 novembre 2010

Il Fondo, previsto dall’art.2, comma 475 e seguenti, della legge 24 dicembre 2007, n. 244, nasce con l’obiettivo di far fronte alle crescenti difficoltà che i nuclei familiari incontrano nell’assolvere agli obblighi derivanti da mutui contratti per l’acquisto della prima casa, soprattutto nel caso di insorgenza di eventi e circostanze eccezionali ed impreviste, destinate ad incidere negativamente sul reddito complessivo del nucleo familiare.

Il regolamento prevede la sospensione del pagamento delle rate del mutuo acceso per l’acquisto della prima casa.
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In Italia il debito fatto dalle famiglie per acquistare una casa e’ aumentato notevolmente, questo porta una speranza di ripresa per il mercato immobiliare.

L’indagine condotta dal centro studi Tecnocasa e dalla Kiros, ci mostra le nuove tendenze delle famiglie italiane di fronte all’acquisto di un immobile.

Nel I° trimestre 2010 tutte le macroaree hanno registrato un andamento positivo.

La maggiore variazione si registra nell’area Insulare (+39%), il dato è giustificato dalla negativa performance dello stesso trimestre del 2009 paria -54%).

Da evidenziare il dato dell’area Centrale (+35%), secondo solo alla variazione dell’area Insulare, che porta la macroarea al secondo posto per volumi erogati (3.308 milioni di euro) superando l’area Nord Orientale (+26%, 3.101 milioni di euro) dopo 8 trimestri.

Il valore delle consistenze dei mutui rimane in costante crescita dal marzo/aprile 2008.
Lo stock delle consistenze nel mese di luglio 2010 si colloca a circa 345,8 miliardi di euro.
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Ancora un minimo storico per gli interessi sui mutui che vedono un calo notevole dei tassi.

Dopo un accenno di salita a febbraio c’ e’ stato un calo notevole con una contrazione del 2,68% contro il 2,75% di gennaio, sette punti base in meno rispetto al mese precedente e ben 188 punti base giu’ rispetto a febbraio 2009.

Con la registrazione del minimo storico con un dato che rappresenta sia il valore del tasso fisso che di quello variabile.

Un indagine condotta grazie anche ad un’altra peculiarita’ della popolazione italiana… quella del credito!
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Positiva la decisione dell’Abi. Ora la Federconsumatori invita tutte le banche a muoversi in questa direzione decisa dall’Abi per proporre condizione pi’ favorevoli. Accogliamo positivamente la decisione dell’ABI sui mutui.

Da tempo le nostre associazioni avevano sollecitato una decisione che andasse in questa direzione, data la situazione di grave crisi in cui si trovano famiglie, lavoratori e piccole imprese.
Una sospensione del pagamento del mutuo dai 12 ai 18 mesi è una misura che può veramente far tirare un respiro di sollievo nel contesto della crisi che attraversa il Paese.

In assenza di tale misura, infatti, licenziamenti, cassa integrazione, e una serie di altri problemi, continuerebbero ad essere aggravati dal pagamento di rate dei mutui non più sostenibili.
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Richiedere un mutuo è una pratica molto diffusa tra gli italiani che intendono comprare casa. Solitamente ci si rivolge ad istituto di credito quali Banche, in alcuni casi la Posta, altri si rivolgono ad istituti dui credito convenzionati.

La richiesta del mutuo attraversa alcune fasi, presentazione dei documenti per aprire l’istruttoria dal quale vengono forniti i dati e documenti utili alla valutazione della sua situazione economico-finanziaria, ma non solo, fornisce una prima spiegazione riguardo alla destinazione del prestito, dato che il mutuo è un prestito finalizzato, e quindi concedibile solo con il cosiddetto vincolo di destinazione.

L’istituto finanziario o la banca, a questo punto fa una serie di controlli per accertarsi della solvibilità del candidato. Basandosi sui dati ricevuti e su una serie di controlli supplementari, incarica un perito di fiducia, di solito un geometra, un architetto o un ingegnere, per stimare il valore dei beni che l’aspirante mutuatario offre a garanzia del credito. Il perito studia i documenti relativi all’immobile, quindi esamina di persona l’unità immobiliare offerta a garanzia del mutuo e presenta le sue considerazioni circa il valore di mercato dell’immobile analizzato. Si ricorda che il pagamento della parcella del perito spetta a chi ha richiesto il finanziamento e non all’ente finanziatore, quindi queste spese saranno contabilizzate in fase di scelta del mutuo.

La fase istruttoria si chiude con la decisione dell’istituto creditizio di concedere o no il mutuo al potenziale compratore. La decisione è presa anche utilizzando statistiche generali e particolari applicate al caso presentato, che servono a stimare la solvibilità presente e futura del soggetto in questione.
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L’Assessorato all’Urbanistica, Politiche del Territorio, Edilizia Pubblica Abitativa, Accordi di Programma, guidato da Gabriella Cundari, ha emanato un bando di concorso per la concessione di contributi per il pagamento delle rate dei mutui ipotecari contratti entro il 31/12/2007 per l’acquisto della prima casa in favore dei cittadini residenti in Campania che abbiano perso il lavoro, che siano stati collocati in cassa integrazione guadagni o mobilità.Le risorse regionali stanziate sono pari a 15 milioni di euro. Possono partecipare al bando le persone fisiche proprietarie dell’abitazione che hanno sottoscritto un contratto di mutuo per l’acquisto prima casa entro il 31/12/2007, che abbiano un reddito familiare dal quale risulti un valore ISEE 2009 (Indicatore della Situazione Economica Equivalente - riferimento redditi anno 2008) non superiore a € 20.000,00 (ventimila/00) e che abbiano subito una riduzione del reddito del nucleo familiare per: perdita, a decorrere dal 1 settembre 2008, del posto di lavoro dipendente a tempo indeterminato del richiedente o altro componente del nucleo familiare residente nell’alloggio, per fatti non imputabili alla volontà del lavoratore, a condizione che tale situazione perduri alla data della domanda da almeno 3 mesi; nel caso di lavoro atipico (disciplinato dalla legge 14 febbraio 2003, n. 30 e relativi decreti attuativi), perdita del posto di lavoro o mancato rinnovo del contratto di lavoro del richiedente o altro componente del nucleo familiare, per fatti non imputabili alla volontà del lavoratore, a condizione che tale situazione si sia verificata a decorrere dal 1 settembre 2008 e perduri alla data della domanda da almeno 3 mesi.

Nella fattispecie, è inoltre necessario che il soggetto abbia svolto attività lavorativa, anche presso datori di lavoro diversi, per un totale di almeno 180 giorni nei 12 mesi precedenti la data di cessazione dell’ultimo rapporto di lavoro; cassa integrazione guadagni o mobilità del richiedente o altro componente del nucleo familiare residente nell’alloggio, per un periodo non inferiore a 13 settimane a partire dal 1 settembre 2008; L’agevolazione regionale consiste nella concessione di un contributo, pari a n. 12 rate, se mensili, o n. 2 rate, se semestrali, del mutuo ipotecario contratto per l’acquisto della prima casa.
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Il Centro Tutela Consumatori (Ctu) si era mosso anche da qui per contestare e fronteggiare il tentativo messo in atto, alcune settimane fa, da alcune Casse Raiffeisen di introdurre unilateralmente delle “soglie di sbarramento” verso il basso in contratti di mutuo e/o di prefinanziamento in corso con i propri clienti. Quelli delle Raiffeisen erano stati interventi “a macchia di leopardo”, nel senso che mentre alcune banche avevano inviato ai propri clienti delle comunicazioni scritte con la proposta di variazione unilaterale della clausola che fissava il tasso di interesse da applicare al rapporto di credito, altre avevano adottato soluzioni meno trasparenti, invitando ad esempio via telefono o a voce i clienti a passare presso la sede o la filiale per discutere circa la necessità di apportare la detta sostanziale modifica al rapporto contrattuale o addirittura predisponendo, seppure solo in pochi casi, delle lettere ad hoc che il cliente avrebbe dovuto poi inviare alla banca per proporre la modifica del tasso.

A seguito delle numerose segnalazioni di reclamo ricevute, sulla questione il CTCU era intervenuto prontamente, contestando apertamente la legittimità di tale modo di procedere ed avviando nei confronti di alcune banche anche una procedura inibitoria, con la richiesta di interruzione di quella che riteneva essere, che ritiene tuttora, una pratica commerciale non legittima.
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Il fondo di garanzia per la Finanza sociale – frutto di un accordo fra Comune di Reggio, sei istituti di credito (Banca Monte dei Paschi di Siena, Banca popolare dell’ Emilia Romagna, Banco San Geminiano e San Prospero, Cariparma, Unicredit Banca, Unipol Banca) e le associazioni di consumatori Federconsumatori, Confconsumatori e Adiconsum è a sostegno delle famiglie in difficoltà economica, si articola su tre livelli:
1) il primo a valenza più generale: una convenzione per favorire la portabilità dei mutui e una convenzione per i mutui prima casa per soggetti con redditi non elevati, ovvero fino a 35.000 euro Isee.
2) il secondo livello prevede la garanzia temporanea per nuovi mutui prima casa, rivolto alla fascia più svantaggiata, con reddito sotto i 20.000 euro Isee: a loro saranno destinate le maggiori risorse raccolte.
3) il terzo livello di intervento è rivolto ai soggetti in grave e temporanea difficoltà con la concessione di prestiti sull’onore.
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In relazione ai dati diffusi ieri dalla Agenzia del territorio, dai quali si evidenzia una sensibile contrazione degli acquisti immobiliari assistiti da mutui, il presidente di Assoedilizia Achille Colombo Clerici auspica “che l’orientamento futuro del mondo delle banche e degli istituti finanziari, nell’erogazione dei finanziamenti e dei mutui, non sia a scapito del comparto edilizio.
In altri Paesi si è capito che, con il basso costo del denaro, si possono erogare mutui assai vantaggiosi destinati all’acquisto della casa ed alla produzione edilizia per tale finalità.
Quest’ultima continua a rappresentare un campo in cui l’assorbimento da parte del mercato presenta grandi margini di potenzialità: meritevole dunque di ogni considerazione come volano economico dall’ effetto anticiclico. Ed anche una carta da giocare sul piano della riconversione di tutte le attività alla soglia massima di tale assorbimento.”

www.assoedilizia.it